Банковские организации Российской Федерации регулярно разрабатывают новые программы кредитования. Связано это с ежегодным повышением спроса на данный продукт. Каждый банк создаёт какие-то уникальные опции, которые способствуют привлечению всё новых и новых клиентов, поэтому конкурентная борьба развивается всё сильнее.
Банк, условия займа в котором сегодня самые выгодные
В наше время сложно придумать такую программу, которая была бы самой популярной и выгодной. В связи с этим невозможно установить, какой кредит самый выгодный. При выборе программы клиент должен учитывать не только процент, который ежегодно будет начисляться, но и различные дополнительные подключения. Выбирать надо без спешки, а для начала сориентироваться по условиям, предлагаемым каждым отдельным банком.
Кредитование от Home Credit
Данная финансовая организация не предоставляет привилегий постоянным клиентам, поэтому даже новый потребитель может получить кредит на равных условиях с минимальным пакетом документов (обычно это паспорт и бумага о доходах).
Наименьший период кредитования составляет один год, наибольший – пять лет. Годовой процент варьируется около 7,9. Как и многие другие банки, «Хоум Кредит» имеет на официальном интернет-ресурсе калькулятор, рассчитывающий ежемесячные выплаты и примерный срок, на который выдаётся определённая сумма.
Денежные средства тоже имеют рамки. Взять можно от десяти тысяч до одного миллиона рублей.
Рассчитывать на одобрение заявки может гражданин не младше восемнадцати и не старше семидесяти лет. Общими для всех являются следующие требования:
- Наличие паспорта гражданина Российской Федерации.
- Положительная кредитная история (при наличии).
- Наличие регулярной заработной платы.
- Клиент должен быть зарегистрирован в каком-либо субъекте нашей страны.
- Трудоустройство на последнем рабочем месте должно быть не меньше трёх месяцев.
«Хоум Кредит» – это современный банк, который принимает заявки через интернет. Не требуется здесь и долгое хождение по организациям с целью сбора необходимых документов, а также последующее подтверждение представленных данных.
Этот банк отличается тем, что даёт ответ на запрос в максимально короткие сроки. Выдача финансов осуществляется как через кассу ближайшего отделения, так и через банкоматы Home Credit. Указание цели кредитования совсем не обязательно.
Организация может пойти навстречу, если у клиента возникают трудности с платежом в каком-то конкретном месяце, и переносит дату. Кроме того, после совершения клиентом расходных или иных операций с карты банка приходят СМС-оповещения. Ссуда может быть застрахована.
Альфа-Банк
Если планируется занять именно в этом учреждении, то нужно быть готовым к тому, что требования окажутся серьёзнее, чем в предыдущем случае. Однако кредит предоставляется максимум на всё те же пять лет. Постоянные потребители и держатели продукции Альфа-Банка имеют преимущество перед новыми.
Те люди, которые получают заработную плату через счета данной финансовой организации, могут оформить заём, представив всего два документа: в обязательном порядке паспорт и бумаги, которые указаны на официальном интернет-ресурсе. Размер кредита находится в рамках от пятидесяти тысяч до пяти миллионов российских рублей. Ставка – от 8,8 до 17,99 процента ежегодно.
Все остальные категории населения могут рассчитывать на сумму не более трёх миллионов. Расчёт прочих параметров индивидуален и зависит от доходов и кредитных историй клиента. Годовой процент больше на одну единицу.
Каждый кредитуемый в Альфа-Банке должен отвечать следующим требованиям:
1. Клиент должен быть гражданином Российской Федерации.
2. Не младше двадцати одного года.
3. Клиент должен быть зарегистрирован в регионе, где функционирует Альфа-Банк.
4. Работать – минимум три месяца без перерывов, прежде чем обратиться за деньгами.
Кредит не имеет цели. Заявление рассматривается не более двух суток с момента подачи (этот процесс происходит в режиме онлайн). Забрать средства клиент вправе, как только узнает оположительном ответе на заявку.
Банк «Открытие»
Данная организация пользуется чёткой системой подразделения клиентов на категории. Условия кредитования для тех или иных лиц разные. Так, например, новый потребитель, без опыта сотрудничества с этим банком, а значит, не имеющий права на льготу, может получить деньги в долг на следующих условиях:
- Сумма – не менее пятидесяти тысяч и не более трёх миллионов рублей.
- Ежегодное начисление процентов – 8,5-23,8.
Эти параметры носят общий характер.
Кто же имеет привилегии при обслуживании в банке «Открытие»? Как и везде, льготами обладают так называемые зарплатники, то есть лица, которые получают деньги с места трудоустройства через данную финансовую организацию. Они имеют право на получение ссуды в размере до пяти миллионов рублей на срок от двух до пяти лет. Ставка стартует с тех же 8,5 процента, но потолок её равняется 19,4 процентам.
Заключая соглашение с банком «Открытие», следует помнить о наличии подводных камней. Один из них – повышение процентной ставки. Восемь с половиной процентов начисляется только в первый год займа. На следующий год ставка вырастет (на одну единицу минимум).
В случае если данная финансовая организация одобрила выдачу ссуды, клиент должен представить российский паспорт и документ, подтверждающий регистрацию (временную или постоянную) в каком-либо субъекте Российской Федерации. Претендовать на кредит может гражданин не младше двадцати одного года.
Прикрепление к пакету документации справки, указывающей ежемесячную прибыль, не требуется.
Банк «Восточный»
На сумму более трёх миллионов рублей при сотрудничестве с данным учреждением рассчитывать не приходится. Нижний финансовый порог составляет двадцать пять тысяч рублей. Кредитование осуществляется в период от одного года до пяти лет. Девять процентов годовых – весьма привлекательная ставка для российского обывателя. Все заявления банк рассматривает максимум сутки. Средства становятся доступны сразу после получения одобрения.
«Восточный» предъявляет свой перечень требований:
- Возраст клиента – не меньше двадцати одного года и не старше семидесяти шести лет.
- Наличие паспорта гражданина Российской Федерации.
- Платёжеспособность (заработная плата клиента не должна вызывать сомнений у руководства банка).
- На последнем месте необходимо отработать три и более месяцев.
Для получения кредита клиент должен будет представить паспорт, справку о доходах, СНИЛС. В случаях, когда сумма кредитования составляет более полумиллиона, заёмщик приносит копию трудовой книжки. Стоит отметить, что последний документ заверяется в обязательном порядке.
Бесцелевые кредиты банка Тинькофф
Для получения займа в данной финансовой организации нужен только паспорт. Из преимуществ – минимальный пакет документации и отсутствие требования указания цели кредитования. Стаж и справку с места трудоустройства указывать необязательно.
Максимальный размер задолженности зависит от определённых условий. Основное – наличие залога. Если таковой не предоставляется, то взять можно не более двух миллионов рублей. Нижний порог составляет пятьдесят тысяч в том же эквиваленте.
Закрыть долговые обязательства перед данным банком нужно за период от трёх месяцев то трёх лет. В первый год процентная ставка не превысит двенадцати единиц, но вырастет в последующие. Предел увеличения составляет 25,9%.
Оценить свои возможности в выплате кредита гражданин может с помощью специального калькулятора на сайте. Если потенциальный кредитуемый удовлетворён условиями, то им подаётся заявление через официальный интернет-ресурс. Затем ожидается звонок от представителя Тинькофф банка. С ним нужно оговорить время, в которое будет удобно встретиться. Денежные средства перечисляются сразу после оформления на пластиковую карточку, которую менеджер выдаст вместе с необходимыми бумагами.
Этапы кредитования
Каждая банковская организация в России устанавливает свой порядок выдачи займов. При этом он почти одинаков в любой компании. Различия могут заключаться только в списке необходимых документов. Условно процесс выдачи кредита от подачи заявки до выдачи наличных средств можно разделить на несколько этапов:
- Выбор банка. Анализ финансовых организаций, отзывов о ней и действующих в ней программ – это едва ли не главная часть оформления кредита.
- Получение справок и бумаг. Клиентская база банка может быть очень скудной из-за излишне большого перечня необходимых документов. Чтобы избежать такого негативного последствия, организации требуют всё меньше справок, однако некоторые всё равно придётся представить.
- Планирование кредита. График платежей, сумма и ставка – всё это сегодня можно прикинуть с помощью онлайн-калькуляторов. Клиент должен трезво оценить своё финансовое положение, исходя из дохода, чтобы у руководства банка не было сомнений в его платёжеспособности.
- Установление личности клиента банком. Этот процесс связан с установлением кредитной истории заёмщика и результатами сотрудничества с другими организациями. Лица, имеющие просрочки по платежам, чаще всего не получают кредит.
- Анализ заработной платы потенциального заёмщика. Руководством проверяются финансовые возможности клиента.
- Постановление по кредиту. Последний этап – это ответ потребителю.
На сегодняшний день представлено огромное разнообразие кредитных продуктов. Банки привлекают клиентов теми или иными выгодными предложениями.
