Кредит на образование студентам 2016

Банковский кредит – сумма средств, передаваемая банком-кредитором физическому лицу-заемщику на необходимые цели и обговоренный в кредитном договоре срок на условиях, предоставляемых банковским учреждением. Многие люди хорошо знакомы с понятием «кредит» и пользовались данной банковской услугой не один раз. Кредиты выдаются на всё: развитие бизнеса, автомобили, недвижимость, бытовая техника и многое другое. Но для получения определенной суммы в банке обязательно:

Наличие хорошей кредитной истории – ведь ни для кого не секрет, что банки охотно обмениваются между собой не только черными списками, но и списками недобросовестных заемщиков. И даже у клиентов, ранее никогда не обращавшихся в банки за подобными услугами, гарантии получения кредита нет, ведь в банковской сфере отсутствие кредитной истории не является положительным результатом; 

Наличие дохода – для получения кредита необходимо предоставить справку о доходах, то есть официальный доход является важным показателем при принятии решения банком выдачи Вам суммы.

Также играют роль и другие немаловажные показатели, но и предыдущих двух пунктов достаточно, чтобы сделать вывод, что человеку без официального дохода, кредитной истории и залогового имущества оформить кредит крайне затруднительно. Также это касается студентов. Но некоторые банки идут навстречу клиентам и не столь больших усилий, как ранее, требует получение студенческого кредита.

Существует несколько видов банковских продуктов, разработанных специально для студентов и молодёжи. Рассмотрим самые распространенные из них:

Потребительский кредит – необходимая сумма выдается на текущие расходы клиента. Однако, для получения такого кредита понадобится подписание не только кредитного договора, но и договора поручительства, поэтому при подписании документов необходимо присутствие двух лиц с официально подтвержденным доходом;

Кредит на образование – выдается лицам 14 и более лет. Сумма может быть потрачена только в образовательных целях. Данный вид кредитования также требует поручительства. Альтернативой может выступать залог имущества;

Кредитная карта – незаменимая возможность распоряжаться небольшим количеством денег при очень лояльных условиях. Она может не только выручить в трудную минуту, но и послужить отличным способом обеспечения хорошей кредитной истории в будущем.

Из более чем 20 опрошенных банков, только три банка имеют подходящие программы на условиях, которые могут подойти студентам.

Комментарий от банка «Образование»

Кредит на образование – реальный способ получить качественное и востребованное образование в самых лучших российских ВУЗах и колледжах уже сегодня. Существует два способа оформить оплату обучения при помощи специализированного кредита: вы можете получить кредит с господдержкой и в коммерческих банках. Абитуриенты и их родители должны понимать все плюсы и минусы того или иного способа вложения в своё будущее.

Что касается первого - в России всего два банка предлагают кредиты на образование по субсидируемой ставке, которая, естественно, будет ниже, чем в коммерческих банках. Однако это связано и с рядом ограничений, например, список доступных для поступления ВУЗов, который составляет Министерство образования и науки и доступен на сайте ведомства, достаточно невелик. Но если вы увидели место, где хотите учиться, в этом списке, то, безусловно, это ваш выбор.

Что касается получения кредита для оплаты обучения в коммерческих банках – вы можете выбирать из самого широкого круга учебных заведений. Но и ставка по такому банковскому продукту будет выше. Здесь нужно разобраться детальнее, выяснить, от чего ставка зависит, существуют ли программы лояльности и всевозможные подводные камни, о которых стоит знать заранее.

Банк «Образование», предлагает кредит для целей обучения в Российских государственных, частных ВУЗах и средне-специальных учебных заведений России. Оформление так же возможно как на дневное так и на вечернее отделения. Такой кредит подходит для получения второго высшего образования, для обучения по программам МВА и в аспирантуре .

Образовательный кредит оформляется на сумму от 50 000 руб. до 500 000 руб. сроком до 5 лет включительно и предлагается по ставке от 21% до 23% годовых. Ставка зависит от суммы займа. Также доступен дисконт – возможность получить кредит по сниженной процентной ставке для клиентов Банка «Образование», которые имеют действующий срочный вклад в кредитной организации, кроме наличия вклада «До востребования».

Кредит выдается только гражданам России, зарегистрированным и постоянно проживающим на территории РФ в регионах присутствия Банка «Образование», возрастом от 18 лет до пенсионного возраста за вычетом срока кредитования. Ещё одним необходимым условием является то, чтобы общий трудовой стаж заёмщика составлял не менее 1 года. На последнем месте работы стаж должен быть быть не менее 6-ти месяцев.

Обеспечением по кредиту является поручительство одного или двух родителей или близких родственников – в зависимости от того, в государственном или частном ВУЗе планируется обучение.

Помимо кредитов на оплату обучения Банк «Образование» традиционно предлагает ряд других услуг для студентов, абитуриентов и преподавателей.

История, как и название банка, обязаны именно российскому образованию: в 1991 году ректоры нескольких ВУЗов Москвы приняли решение о создании специализированного банка для обслуживания потребностей университетов. Мы продолжаем считать важным направлением своей работы взаимодействие и оказание всесторонней поддержки научного сообщества - студентов, молодых ученых и преподавателей. На протяжении всей своей деятельности наш банк разделяет социальную ответственность: выбирает программы, ориентированные на поддержание перспективных студентов и аспирантов, а так же финансирует именные стипендии, проводит лекции и участвует в организации научных конференций.

За 25 лет Банк «Образование» превратился из небольшой кредитной организации в крупный универсальный банк, предлагающий самый широкий спектр банковских услуг, как частным лицам, так и корпоративным клиентам. Но и оказавшись в первой сотне лучших банков страны мы не отдалились и от сферы образования. Сейчас мы продолжаем активно работать с ВУЗами страны. Это совместные проекты по выплате стипендий и зарплат, обслуживанию всевозможных студенческих карт и приему платежей за обучение.

Отдельным направлением деятельности Банка «Образование» является разработка специальных продуктов – например, кредитование обучения в вузах; осуществление перевода платежей за обучение; участие во многих образовательных федеральных программах; выпуск международных студенческих карт ISIC MasterCard и многое другое. Все продукты банка и условия их получения представлены на сайте.


Комментирует Аслан Керимов, руководитель Образовательного центра АО КБ «РосинтерБанк»:

Кредит на учебу: что важно знать?
С каждым годом качественное образование становится дороже. Поэтому все больше людей задумывается об оформление кредита на обучение. И хотя образовательное кредитование сравнительно молодое направление, в РосинтерБанке уже сегодня действует несколько программ образовательного кредитования с очень привлекательными условиями.
Одно из самых востребованных у абитуриентов и студентов предложений – «Кредит с государственной поддержкой». Оформить такой кредит сегодня можно только в двух банках: РосинтерБанке и Сбербанке. Главное преимущество этого предложения – низкая процентная ставка, которая по программе напрямую зависит также от ставки рефинансирования, т.к. рассчитывается по формуле ¼ от ставки рефинансирования + 5 %-ных пунктов. На сегодня это - 7,625% годовых. Кредитный договор заключается на срок всего обучения, плюс еще 10 лет. При этом на весь срок обучения и 3 месяца дополнительно по окончании учебы, дается отсрочка для погашения основного долга, т.е. в это время выплачиваются только проценты за пользование кредитом, а в первые два года обучения – лишь часть процентов (40% в первый, и 60% во второй год обучения). Правда, оформить такой кредит можно на одну из программ высшего и среднего профессионального образования в вузах и техникумах, которые имеют трехстороннее соглашение с Банком и Минобрнауки РФ. Заемщиком по кредиту может быть только сам студент.
Однако, многие хотят учиться в вузах, у которых нет договора с Министерством образования и науки России, или получить престижное бизнес-образование, либо окончить автошколу, пройти другие курсы. Что делать им? Оформлять дорогостоящие потребительские кредиты? Или отказаться от своих планов? Специально для них образовательным центром РосинтерБанка разработан кредит «Доступное образование».
Программа позволяет получить любое образование, в любой стране мира: на высшее образование, среднее-специальное, программы МВА, курсы Web-дизайна или кройки и шитья. Единственное требование для образовательных учреждений в России - нужно наличие лицензии, предоставляющей право ведения образовательной деятельности, а за рубежом – участие в одном из трех признаваемых в России рейтингов. Оформить такой кредит можно на срок, равный обучению плюс два года, но этот строк не может превышать 6 лет. Ставка по кредиту «Доступное образование» от 10% годовых (зависит от параметров программы), отсрочка платежей по основному долгу может достигать 12 месяцев. А приятным бонусом будет снижение процентной ставки для сдавших сессию на «отлично» и «хорошо».
По условиям всех программ образовательного кредитования, отсутствуют обеспечение (залог), комиссии, страхование. Досрочное погашение (полное или частичное) возможно на любом сроке кредита.


"Восточный банк" предлагает воспользоваться кредитной картой «Молодежная», которую можно получить уже с 18 лет,  а не с 21, как в большинстве других банков. Это заметное преимущество для студентов, поступающих в ВУЗы. 

К сожалению, банковские учреждения, которые выдают займы студентам и молодежи (физическим лицам до 21 года), как правило, делают это на менее лояльных условиях, чем гражданам, достигшим 21-летнего возраста и имеющим официальный доход. Это выражается, в основном, в завышенных процентных ставках, что обусловлено значительным риском. Но всё же, для уточнения всех возможных видов студенческого кредита стоит обращаться в банк. Ведь банковская сфера постоянно развивается, условия становятся лояльнее, банки требуют меньший пакет документов.

Уточняйте информацию, узнавайте новости и становитесь на шаг ближе к Вашей заветной цели уже в столь юном возрасте

Тема месяца: Кредит на образование студентам в 2016 г - 4.9 out of 5 based on 126 votes

Комментарии  

#2 Alex 02.09.2016 13:24
Брал кредит в сбере еще в 2014 году, у них программа была для образовательных учреждений, у нас многие сталкиваются с бюджетной проблемой на обучение, потому что иногда вуз может поднять стоимость образования, или кто-то хочет перейти на другую специальность, более дорогую. В принципе чем просить у родственников, лучше взять в кредит и постепенно закрывать, тем более когда есть работа. Я работал уже со второго курса, мне было легко закрыть по 150 тыс в год, но ни всем конечно так легко. Удачи в обучении!
#1 Евгения Алифтенко 02.09.2016 11:24
Кристина, прекрасный материал, как раз к сентябрю вышел, молодец!